¿Endeudado? Consejos para salir del abismo de las tarjetas de crédito

El estrés financiero se ha convertido en una preocupación creciente para los estadounidenses, especialmente aquellos que no contaban con ahorros previos a la pandemia. La combinación de inflación, el aumento de las tasas de interés y el fin de las ayudas relacionadas con la pandemia ha llevado a una acumulación histórica de deudas en tarjetas de crédito.

Los estadounidenses acumularon más de 1,050 millones de dólares en deudas de tarjetas de crédito en el tercer trimestre de 2023. Además, la tasa de interés promedio en una tarjeta de crédito se sitúa actualmente en torno al 21.5%, marcando un máximo histórico desde que la Reserva Federal comenzó a monitorear las tasas en 1994. Un informe de Moody’s reveló que la morosidad en las tarjetas de crédito ha superado con creces los niveles de 2019.

De acuerdo con VantageScore, uno de los sistemas de calificación crediticia más importantes del país, “se están empezando a mostrar señales considerables de estrés”, a pesar de que los consumidores reportan una buena salud financiera en términos generales.

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4 pasos para liquidar tus deudas de tarjetas de crédito

Ante este panorama, se ofrecen los siguientes consejos para quienes enfrentan una mayor deuda en sus tarjetas de crédito:

1. Pida una reducción de su tasa de interés: Solicite a la empresa emisora de su tarjeta de crédito una reducción en las tasas de interés. Aunque la Reserva Federal señaló que es probable que se reduzcan las tasas de interés en los próximos meses, muchas empresas ofrecen tasas promocionales y opciones para transferir saldos a tarjetas con tasas más bajas, al menos durante el primer año.
2. Priorice la liquidación de deudas con mayor interés: Conocido como “el enfoque de la avalancha”, este método implica liquidar primero las deudas que acumulan intereses más rápido, lo que resulta más eficiente financieramente.
3. Consolide préstamos y reduzca pagos de préstamos estudiantiles: Considere consolidar préstamos con tasas fijas siempre que sea posible. Además, asegúrese de aprovechar todas las oportunidades para reducir el costo mensual de sus préstamos estudiantiles.
4. Presupuesto para la inflación: Dado que la inflación continúa afectando el costo de vida, es importante ajustar su presupuesto en consecuencia. Busque formas de reducir sus gastos mensuales, como negociar facturas de servicios y buscar descuentos disponibles.

Recuerde que buscar asesoramiento financiero puede ser de gran ayuda para desarrollar un plan efectivo para liquidar sus deudas de tarjeta de crédito. La Fundación Nacional para la Asesoría de Crédito y America Saves son recursos útiles para quienes buscan orientación en este proceso.